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本文来自微信公众号：每经头条开云体育，作家：李玉雯、潘婷，剪辑：段真金不怕火、张益铭、杜恒峰，原文标题：《争抢破费贷！银行职工：目下太狠了，按周捕快，完不成任务一周扣 300 元！还有司理"倒贴"利息拉业务》，题图来自：AI 生资本年一季度，"价钱战"曾一度使得内容破费贷利率下探至 3% 以下。后续经监管部门率领，从 4 月起银行新披发破费贷居品的年化利率不得低于 3%。

近日，《逐日经济新闻》记者以客户身份（下同）打听深圳、上海的部分银行发现，目下大部分银行破费贷也曾施行最低 3% 的贷款利率，不外，也有银行通过"优惠券"的花样将破费贷利率降至 3% 以下。

此外，在上海，尽管多家银行信守破费贷利率 3% 的"红线"，但有银行职工为了完成事迹捕快而自掏腰包进行"贴息"，让客户内容背负的贷款利率再度降至" 2 字头"。

破费贷利率不低于 3% 的监管率领于今已施行近两个月。破费贷利率内容施行情况若何？

一、完不成任务就扣钱？"互换破费贷"需求领略应对平台在一些应对平台上，"互换破费贷"的任务帖斯须多了起来。它们大多以"同城银行东谈主，破费贷任务互换"为主题，驳倒区的恢复和留言亦然简便凯旋："哪个行，什么地区"。

应对平台上"互换破费贷"的帖子 图片起源：手机 App 截图

这不禁引起了记者的有趣：早听各家银行破费贷业务"卷"，目下王人"卷"到职工合营了么？另外，"互换破费贷"的具体操作是奈何的？

带着这么的疑问，记者以不同银行职工的身份有关了多位发帖东谈主，试图探寻帖子背后的故事。通过一番了解和有观看，记者了解到，参与"互换"的东谈主员时常只需闲适在当地交纳公积金、使命满一年即可。

此外，记者有观看发现，不同银行关于捕快任务的计量花样不一。举例，一位股份行职工示意，其仅需要互换方完成贷款额度测算即可，测出额度便可计为一个有用户。

而更多的银行则需完成支款才能经营任务见解。一位农商行职工示意，其所在破费贷利率是 3.15%，需要支款才算完成一个见解，而这天然就会牵累贷款利息资本的问题。其示意会我方贴付利息给互换者，"支款的话把利息给你"。

另有一位大行的职工也示意，需要在季度末支款，同样会支付产生的利息用度。"每个季度末提八天，利息第八天还的时期付若干钱就给若干钱。"从这位职工的表述来看，以至这笔利息的钱王人不需要我方本东谈主出，"行里会出，是以我思找相互王人要支款的，对方行里付利息。"其示意，所在网点果然默许了用这种花样来冲事迹。

破费贷任务的压力，并非只消客户司理在承受，以至在一些银行推广至柜员。华北地区一位农商行的柜员称，其每月必须完成 2 个破费贷有用户营销，稍稍便捷的地方在于仅需测额而无须支款，但与此同期这亦然硬性见解，如若完不成立会被扣钱。"目下太‘狠’了，好多任务王人是按周捕快，每周要完成一定进程，否则一周扣三百。"其齰舌谈。

职工"压力山大"的背后，折射出连年来破费贷愈发成为各家银行比拼的主战场。跟着各地提振破费举措的推出，以及银行自己按揭贷款增长乏力，破费贷如今是银行零卖信贷的迫切增长点，这在多家银行的年报中也可窥见一二。

举例，在当年的 2024 年，交行个东谈主破费贷款余额同比加多普及 1500 亿元，增幅高达 90%；工行、建行的个东谈主破费贷余额同比增量也约千亿元，增速均普及 25%。招行在破费贷业务上也呈现出坚决的增长势头，接洽两年增速普及 30%。

二、破费贷利率最低 3%，信用贷利率最低 2.68%本年头，多家银行一度推出 2.5% 以下超低利率破费贷，以至低于同期 LPR（贷款商场报价利率），激励监管慈祥。买卖银行"卷利率"可能导致银行净息差承压，且放大资金违法流入非破费领域的风险。

国度金融监管总局数据夸耀，2024 年四季度末，买卖银行净息差为 1.52%，环比略降 1BP，全年净息差较 2023 年下跌 17BP，处于历史低位。值得介意的是，2025 年一季度末，净息差进一步下探至 1.43%，创历史新低。

买卖银行净息差抓续收窄 图片起源：同花顺 iFinD

在此布景下，多家买卖银行总行发布申报，要求破费贷居品年化利率不得低于 3%，此前低于该轨范的超低利率居品将暂停披发。不少银行要求未支款客户在 3 月 31 日前完成测额或支款。

近日，《逐日经济新闻》记者实地打听部分银行网点，实探目下破费贷利率施行情况。

"咱们银行不错用手机银行央求，额度是 30 万元。合计不够的话，不错央求提额到 50 万元，利率最低是 3.05% 起，随借随还，莫得任何毁约金。"深圳一家股份制银行某支愚弄命主谈主员对记者示意，5 月份全行业上调破费贷利率，要求统统银行的破费贷利率保管 3.0% 及以上。

在记者抒发利率有点高后，该使命主谈主员称：" 4 月还有最低 2.58% 的利率，然而因为这个月全行业上调，不错和客户司理央求最低 3.0% 的利率。"

记者在相通中示知该愚弄命主谈主员，我方贷款见解是装修，除了利率最低 3.0% 的破费贷，使命主谈主员告诉记者，如果名下有公司，屋子红本（房屋统统权证）在手，不错办理利率最低 2.4% 的典质（谋略）贷。

"需要典质房产，贷款额度是房产价值的七成到大致，具体贷款利率要看借款东谈主的资产情况、征信情况，利率最粗笨达到 2.4%，如果评级不够，就比 2.4% 高一些。"该使命主谈主员对记者示意。

值得一提的是，天然在该行破费贷利率最低为 3%，然而如果个东谈主名下有公司，信用贷不错给到最低 2.68% 的利率。

"借款东谈主名下要有公司，无论有莫得谋略，只消工商现象平日，咱们就认同其有公司，而且公司需要开拓满一年。"该愚弄命主谈主员对记者示意，因为国度饱读舞买卖银行给小微企业主披发低息贷款用于谋略，公司莫得征税也不环节，借款东谈主有房产，银行也不错给信用贷的额度。

位于上海的吞并家股份制银行某支愚弄命主谈主员也对记者示意，破费贷最低 3.05%，如果名下有公司，该行有一个针对小微企业主的信用类贷款，要求公司开拓一年以上，最低是 2.68%，基本在 2.68%~3.08% 区间。额度最高能达到 100 万元，期限最长三年。

三、领取优惠券后，破费贷利率低至 2.88%是否存在其他低利率破费贷的情形？记者打听其他买卖银行了解到，有银行破费贷利率最低可达 2.88%。

记者来到某股份制银行在深圳的一家网点，以装修破费的模式进行照管时，该愚弄命主谈主员示意："交社保的白领破费贷利率是 3.42%，不错贷 20 万元到 100 万元。"在记者抒发利率太高的记挂后，使命主谈主员示意故意率优惠券不错领取，领取后利率就能更低。

"需要是在我行莫得办理过贷款、且平日交社保的客户。"该愚弄命主谈主员解析谈，这类客户有"利率优惠券"，最低不错办理 2.88% 的利率，不外每位客户的征信情况不一样，需要具体测算。

"如果您需要的资金不是终点多，莫得达到几百万元以上，提议您央求这种贷款。"该愚弄命主谈主员补充谈。

不外，在上海，情形略有不同。该股份制银行位于上海的某支行职工在先容一款针对上班族的信用类贷款居品时示意，公积金每月交纳 2000 元以上、半途如有断缴不普及两年，欠债方面银行贷款不普及 3 家，闲适这些条目利率会较低些，一般在 3.2% 独揽。新客户、资产客户等群体可领取优惠券，利率会合乎裁减，但基本也在 3% 出面。此外，还有一种信用贷款是面向个体工商户、名下有公司的客户，额度会更高，但利率也更高，一般在 4%~5%。

关于个别银行裁减破费贷利率的情形，近日，素喜智研高等研究员苏筱芮通过微信对《逐日经济新闻》记者示意，目下如故有银行通过"优惠券"的花样将破费贷利率降至 3% 以下，一方面如故思作念到明面上的合规，企图以"优惠券"来标明其利率不具有大宗性而是具有针对性；另一方面也反馈出这些银行机构试图用下探的利率来结束破费贷优质客户"掐尖"，从而鼓动贷款业务范围增长。

四、上海多家银行信守 3% "红线"，但有职工自掏腰包"贴息"在上海，记者以客户身份照管了包括大行、股份行、城商行在内的多家银行，使命主谈主员均示意，即便有新客等优惠券加抓，破费贷的最低利率也不会低于 3%。

从照管的情况来看，浦发银行、兴业银行、江苏银行、上海银行等多家机构现时破费贷利率均为 3% 起。其中，兴业银行的"兴闪贷"在 6 月底之前的活动期间每周三、周六会披发一定数目的 3% 利率券，新客户也可通过手机银行等蹊径领取兴闪贷利率优惠券，优惠后年化利率 3% 起。"因为目下破费贷有合范围范，不成低于 3% 这一利率。"兴业银行某支愚弄命主谈主员示意。上海银愚弄命主谈主员亦示意，会有优惠券，但"归正不成低于 3% "。

工商银行某支愚弄命主谈主员在商量使命单元类型、公积金交纳金额等信息后，示意该行的破费贷居品"融 e 借"最低利率亦然 3%。"咱们一般对外报的利率是 3.05%，关于接事于优质企业的客户不错作念到 3%，这是针对 3 年期的贷款，如果是 5 年期最低利率是 3.1%。"当记者照管是否有其他优惠活动时，这位使命主谈主员示意现时仅有立减金活动不错参与，即授信得胜可得 38 元，本月部分支款可得 128 元，将在 7 月披发。而在利率水平上不再有下浮空间。

在记者照管的经由中，部分银愚弄命主谈主员示意，近期 LPR 和入款利率均有所下调，后续贷款利率或将也随之下调，但应该不会低于 3%。

记者从交通银行某支行了解到，现时该行"惠民贷"最低利率 3.08%。"目下入款利率下调了，后续这个居品利率会不会也降不好说。"使命主谈主员示意。

访佛地，中信银行某支愚弄命主谈主员示意，该行破费贷目下最低利率是 3.05%，"这是本月最低的水平，因为 LPR 最近刚下调，下个月的下一期活动贷款利率可能也会下跌，以到时期的活动笃定为准。"这位使命主谈主员同期说谈，4 月起监管端正了破费贷最低下限 3%，除非有新的战术下来，否则即便下调最低也就到 3%，不会冲破这一下限。

不外，记者介意到，尽管机构层面信守破费贷利率 3% 的"红线"，但有银行职工为了完成事迹捕快而自掏腰包进行"贴息"，让客户内容背负的贷款利率再度降至" 2 字头"。

日前，某城商行上海分行的个贷客户司剪发来微信，商量是否需要年化利率为 2.78% 的破费贷。当记者猜疑为何利率低于 3% 时，对方示意，其所在银行目下依然要求破费贷利率不得低于 3%，但本月缺事迹，为了完成半年度捕快，他决定我地点办理的客户补贴六个月的利息。

"中间 0.22% 的利息差我会我方贴补给你，一共补六个月，来岁再看新的战术。3% 利率目下大概率不会降，如果背面利率降了，会给你发低息券，你也不错遴荐提前还款。"上述客户司理示意。

五、破费贷利率是否会再次走低？

那么，破费贷利率是否会再次走低？这是银行间的"内卷"，如故本质情况的不得已？

苏筱芮对《逐日经济新闻》记者示意："目下看，破费贷利率在当下环境的普降并不本质，更多则是像上述几家零卖银行的小幅度‘试探’。"苏筱芮坦言，连年来，破费贷利率抓续下行，重复银行破费贷获客、留客竞争日益强烈，利率"价钱战"乃至"地板价"已层出叠现，故而在此前激励监管部门慈祥。

在此布景下，为何还有机构试探裁减破费贷利率？苏筱芮对记者示意，机构现阶段针对部分客群给出优惠利率，一是试图"以量补价"，以此稳步拓展零卖贷款增量；二是通过"掐尖"来把控贷款客群准初学槛，从起源为贷后不良削弱压力。

针对银行净息差承压的行业气候，缓解净息差压力还有哪些治安？

"关于银行来说，一味‘内卷’利率如实不利于净息差的保管。"苏筱芮对记者示意，除了加强欠债搞定、促进多元渠谈融资以外，银行机构也需要探求打造自营获客才智、优质场景挖掘才智以及先进科工夫力，在确保风险可控的前提之下，围绕要点客群控制迭代与打磨好极品破费贷居品与工作。

本文来自微信公众号：每经头条，作家：李玉雯、潘婷，剪辑：段真金不怕火、张益铭、杜恒峰